O Que É COBRA E Como Se Afeta Medicare?

O Que É COBRA E Como Se Afeta Medicare?

3 de junho de 2021 Off Por Corpo e Boa Forma
  • COBRA permite que você mantenha o plano de seguro de saúde do seu antigo empregador por até 36 meses após você deixar um emprego.
  • Se você é elegível para Medicare, você pode usá-lo ao lado de COBRA para ajudá-lo a pagar por cuidados de saúde.
  • COBRA permite que você continue fornecendo cobertura de seguro para seu cônjuge e dependentes.

COBRA é uma opção de seguro de saúde para pessoas que deixaram recentemente o seu emprego. Sob a COBRA, você é capaz de ficar com o plano de saúde do seu ex-empregador, mesmo que você não esteja mais empregado. Você pode manter a cobertura COBRA por 18 ou 36 meses, dependendo da sua situação.

Se você tem Medicare, COBRA pode ser usado para complementar sua cobertura e ajudar a pagar por mais serviços. Em algumas situações, usar COBRA e Medicare juntos pode economizar dinheiro.

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Você pode ter COBRA e Medicare juntos se você já estivesse cadastrado em Medicare quando você se tornar elegível para COBRA. Por exemplo, se você tem 67 anos de idade e usar uma combinação de cobertura de Medicare e cobertura do seu empregador mas depois se aposentar ou escalar até o tempo parcial, você poderia ser elegível tanto para COBRA quanto Medicare.

Por outro lado, se você se tornar elegível para Medicare enquanto você já está cadastrado no COBRA, sua cobertura COBRA vai acabar. Assim, se você deixar o seu emprego aos 64 anos e se cadasalar no COBRA, sua cobertura COBRA vai acabar quando você virar 65 anos e se inscrever no Medicare.

Se você tiver, o reembolso de seguro aos prestadores de cuidados de saúde é dividido em dois tipos: primário e secundário. Este é baseado em qual seguro paga primeiro e que paga em segundo.

Se você tem benefícios Medicare e COBRA, o Medicare é o seu pagador primário. Isso significa que o Medicare pagará por serviços primeiro, e o seu plano COBRA ajudará a pagar por quaisquer custos restantes.

Por exemplo, quando você usa, geralmente você paga um coseguro de 20 do custo aprovado pelo Medicão para o serviço. Se o seu plano COBRA tem um coseguro menor ou dedutível, ele pode ser usado para pagar por esse restante 20.

Os planos CORBA podem também cobrir serviços que o Medicare partes A e B não, tais como, ou medicações. Essas despesas adicionais também podem ser cobertas por separados ou planos.

Medicare toma o lugar dos planos de seguro tradicionais. A cobertura de Medicare é fornecida em partes. As partes A e B compõem. Cada parte Medicare cobre diferentes serviços. As partes do Medicare são:

    Medicare Parte A (seguro hospitalar). estadias no hospital, instalações de enfermagem habilidosos, e outras configurações de cuidados inpacientes.
  • Medicare Parte B (convênio médico). visitas de médico, passeios de ambulância, equipamentos médicos, terapias e outros serviços médicos.
  • Medicare Part C (Medicare Advantage). tudo o que as partes A e B fazem, com cobertura adicional para odontologia, audição, visão e, às vezes, medicações.
  • Medicare Part D (cobertura de medicamentos). medicações. Você pode adicionar um plano de Parte D ao Medicare original ou a um plano de Parte C.

COBRA vs. Medicare original

Um plano COBRA provavelmente irá cobrir serviços que o Medicare original não faz. Dependendo da sua necessidade desses serviços, a COBRA pode economizar dinheiro. Mas a compra de um plano suplementar também pode ajudar a cobrir alguns desses custos e pode ser menos caro que a COBRA. É importante ler o seu plano detalhes com cuidado e compará-lo com a cobertura Medicare.

COBRA vs. Medicare Advantage

O custo dos planos Medicare Advantage varia dependendo do plano que você escolher e da sua localização. Nem todos os planos estão disponíveis em todos os estados. Você geralmente pode encontrar Medicare Advantage planeja que serviços de cobertura Medicare originais não. Seus custos em comparação com um plano COBRA vai depender dos detalhes dos planos COBRA e planos de Advantage disponíveis para você.

COBRA vs. Medicare Parte D

O seu plano COBRA provavelmente incluirá cobertura para medicações mas você será responsável por pagar toda a quantia premium. Os planos de Medicare Part D estão disponíveis em uma grande variedade de prêmios. Você pode escolher um plano que se encaixe em suas necessidades e orçamento.

Para a maioria das pessoas, o COBRA será significativamente mais caro que o Medicare. Em algumas circunstâncias, porém, este pode não ser o caso.

Medicare Parte A custos

Medicare é dividido em partes. é cobertura hospitalar, e a maioria das pessoas não paga um prêmio por isso. Desde que você seja elegível para benefícios da Previdência Social ou da Aposentadoria Ferroviária, você não vai pagar prêmios de parte A.

Se você se qualificar para benefícios de Previdência Social, você pode pagar até 471 a por mês para o seu.

Medicare Parte B custa

Medicare Parte B é cobertura médica, e a maioria das pessoas paga a quantia premium padrão para ela. Em 2021, esta quantia é. Assim, para a maioria das pessoas, o Medicare será menos caro, a menos que sua cobertura COBRA tenha um prêmio inferior a $148,50.

Nem todo mundo paga o prêmio padrão da Parte B. Se você tiver uma renda individual maior do que, você será cobrado uma quantia ajustada. Essa quantidade é conhecida como um. Quanto mais acima de $88.000 sua renda for, mais o seu IRMAA será.

Custos COBRA

Se as sobretaxas adicionadas para as partes A ou B se aplicem a você, COBRA pode realmente ser menos caro que o Medicare.

Por exemplo, se a sua renda como indivíduo for maior que $500.000 ou $750.000 como um casal casado, você pagará o máximo por mês pela cobertura da Parte B. Se você não ganhou 30 créditos de trabalho, você pagará mais $471 pela cobertura da Parte A. Isso significa que seus custos totais para as partes A e B seriam de 975,90 a por mês.

Dependendo do seu plano de saúde anterior, a cobertura COBRA pode ser mais barata.

O Medicare é um plano individual. Ele cobre apenas você. Ao contrário de um plano do seu empregador, você não pode ou depende do seu plano. COBRA permitirá que seu cônjuge e seus dependentes fiquem em sua cobertura.

Então, se o seu plano estava cobrindo um cônjuge ou dependentes, o COBRA pode ser uma escolha inteligente. Por exemplo, se você tem 66 anos e acabou de deixar o seu emprego, você terá a opção de usar COBRA, Medicare ou ambos juntos. Se o seu plano anterior estivesse cobrindo o seu cônjuge de 55 anos e dois filhos de idade colegial, eles também serão elegíveis para cobertura COBRA. Eles não são elegíveis para serem adicionados ao seu plano de Medicare.

Nessa situação, você poderia se inscrever em Medicare enquanto seu cônjuge e filhos usam COBRA para continuar sua cobertura de seguro.

Quando você estiver olhando para a cobertura Medicare e COBRA, a melhor escolha para você vai depender da sua situação. Seu orçamento, necessidades médicas pessoais, e as necessidades do seu cônjuge ou dependentes ajudarão você a determinar a melhor escolha para você e sua família.

Uma vez que você deixar o seu emprego, você tem pelo menos 60 dias para decidir se vai levar a cobertura COBRA. Se você ainda não está cadastrado em Medicare Parte B, você terá 8 meses depois de deixar o seu emprego para se matricular. Você pode usar esta janela de tempo para pesar suas opções.

Conhecer essas informações pode ajudá-lo a decidir qual opção faz o maior sentido para você.

Se você se tornar elegível para Medicare enquanto estiver no COBRA, sua cobertura COBRA irá parar. Você pode como normal. Você não precisa tomar nenhuma etapa adicional. Apenas certifique-se de se inscrever durante a janela de inscrição inicial.

A janela dura de 3 meses antes do seu 65º aniversário para 3 meses depois. Se você se cadasalar depois deste ponto, você será acusado de um.

Se você estiver usando ambos os Medicare e COBRA juntos e não quiser mais sua cobertura COBRA, você pode cancelar com a empresa de seguros de fornecimento. Um pacote de informações do departamento de recursos humanos da sua antiga empresa deve dizer como fazer isso. COBRA cobertura é mês a mês, então você pode cancelar a qualquer momento.

COBRA é um acrônimo que vem da federal lei que o criou: o Consolidado Omnibus Budget Reconciliação Act de 1985. Todos os empregadores com mais de 20 funcionários são obrigados a oferecer cobertura COBRA. Mesmo que você trabalhe para uma empresa com menos de 20 funcionários, você ainda pode ser elegível para cobertura COBRA, dependendo do seu estado.

COBRA garante que se você participou do plano de saúde do seu empregador, você e seus dependentes são elegíveis para comprar esse mesmo plano depois de deixar o seu emprego. COBRA cobertura pode ajudar você e sua família a manter a cobertura de seguro de saúde enquanto você procura um novo emprego ou outra cobertura.

Uma vez que você deixar o seu emprego, você será notificado pelo plano de saúde ou pelo departamento de recursos humanos do seu antigo empregador. O aviso avisará quando o seu plano terminar e quais etapas você deve tomar para manter a cobertura. Você precisará responder à oferta e aceitar cobertura COBRA pelo prazo dado em seu aviso. Por lei, você terá pelo menos 60 dias para responder.

Como você se qualifica para COBRA?

A maneira mais comum que as pessoas qualificam para COBRA é deixando um trabalho onde eles participavam de um plano de saúde oferecido pelo empregador. Neste caso, o ex-funcionário e qualquer um que estivesse em seu plano, incluindo seu cônjuge e filhos, serão oferecidos cobertura COBRA.

Há algumas instâncias adicionais em que você pode conseguir obter cobertura de saúde através do COBRA:

  • Se você tem cobertura de seguro de saúde através de um cônjuge ou pai mas perca essa cobertura devido à morte, divórcio ou outra mudança de vida. Por exemplo, se você tem cobertura de saúde através do emprego do seu cônjuge mas então consiga um divórcio, você não está mais coberto sob essa política. Neste caso, você seria capaz de usar COBRA para manter o plano enquanto você procura por outra cobertura.
  • Como outro exemplo, se você tem 24 anos com cobertura através do plano de saúde fornecido pelo seu pai e que o pai morre, você é capaz de comprar cobertura COBRA através desse plano. Você também pode usar a cobertura COBRA se o seu cônjuge coberto ou pai parar de usar cuidados de saúde patrocinados pelo emprego porque eles se tornaram elegíveis para Medicare.
  • Em alguns casos, você pode se tornar elegível para COBRA mesmo que você ainda tenha o seu emprego. Isso pode acontecer se o seu trabalho oferece um seguro de saúde apenas para funcionários em tempo integral, e suas horas são cortadas para o tempo de parte. Neste caso, você poderia usar a cobertura COBRA para manter seu plano, mesmo que você não esteja mais tempo integral.

Existem situações que o tornam inelegível para o COBRA?

Geralmente, você será elegível para cobertura COBRA não importa por que você não está mais trabalhando para o seu antigo empregador. A única exceção é em casos de “má conduta grosseia”. Esse termo geralmente se refere a ofensas ilícitas graves e possíveis, como aparecer para trabalhar sob a influência de álcool ou outras substâncias, roubar do seu empregador ou assediar outros funcionários.

Se o seu emprego terminou por qualquer outro motivo, você ainda será elegível para cobertura. Isso é verdade mesmo se você foi demitida ou demitida por um motivo como preocupações de desempenho.

Quem paga por COBRA?

A pessoa que recebe a cobertura de seguro é tipicamente aquele que paga por isso. Você será responsável por todo o valor do prêmio. Para muitas pessoas, isso torna COBRA uma opção cara para cobertura. Além disso, seu ex-empregador pode cobrar uma taxa administrativa de até. Isso significa que você poderia estar pagando 102 de sua quantia premium.

Por exemplo, se você tivesse uma política através de seu empregador com um prêmio de $500 e seu empregador estivesse pagando 80% desse custo enquanto você estava empregado, você teria pago 100 a por mês por esse seguro de saúde. Sob COBRA, você pagaria 510 a por mês pela mesma cobertura. Seus outros custos de saúde, como dedutibles, coseguranças e copagamentos, permaneceriam os mesmos.

COBRA permite que você fique no plano de saúde oferecido pelo seu empregador mesmo depois de ter deixado o seu emprego. Você será responsável por todo o valor do prêmio, incluindo a porção que estava sendo paga pelo seu empregador.

Você pode usar COBRA e Medicare juntos para cobrir suas necessidades de saúde e as necessidades de sua família. Dependendo do seu plano, a COBRA pode cobrir serviços que o Medicare não, ou pode cobri-los a um custo mais baixo. Medicare é sempre o pagador primário se você estiver usando Medicare e COBRA juntos.

Ultimamente, a escolha entre usar COBRA, Medicare ou COBRA e Medicare juntos é com você. Considere o seu orçamento, as necessidades médicas e a situação familiar quando você comparar suas opções e seus custos.