Você pode Ter uma Conta de Poupança Saúde (HSA) e Medicare?

Você pode Ter uma Conta de Poupança Saúde (HSA) e Medicare?

29 de junho de 2021 Off Por Corpo e Boa Forma
  • Uma vez que você se cadastará em Medicare, você não é mais elegível para contribuir com fundos para um HSA.
  • No entanto, você pode usar o dinheiro existente em um HSA para pagar por alguns custos Medicare.
  • Você receberá uma multa de imposto sobre qualquer dinheiro que você contribuir para um HSA uma vez que você se cadasalar em Medicare.

Uma conta poupança de saúde (HSA) é uma conta que você pode usar para pagar suas despesas médicas com dinheiro pretax. Você pode colocar dinheiro em um HSA se você atender a certos requisitos.

Você deve ser elegível para um plano de saúde de alto dedutível e não pode ter nenhum outro plano de saúde. Como o Medicare é considerado outro plano de saúde, você não é mais elegível para contribuir com dinheiro para o seu HSA uma vez que você se cadasalar.

Isso não significa que você não pode usar o seu HSA junto com o Medicare. Você ainda pode usar quaisquer fundos em seu HSA para cobrir despesas como prêmios Medicare, copagamentos e dedutibles.

Vamos descobrir mais sobre como os HSAs trabalham com o Medicare, como você pode usar os fundos HSA para pagar o Medicare, como evitar penalidades tributárias, e mais.

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Para contribuir com um HSA, é necessário que você seja cadastrado em um plano de saúde qualificado HSA com um alto dedutível. Você também não pode ter nenhuma outra cobertura de saúde. Isso inclui Medicare.

Uma vez que você está matriculado em Medicare, você não pode mais contribuir com dinheiro pretax para o seu HSA.

Você pode continuar contribuindo para o seu HSA ao não se cadastro em Medicare de imediato. Você pode se você tiver 65 anos mas ainda não se aposentar ou receber benefícios de aposentadoria da Previdência Social.

Você não enfrentará um enquanto tiver um plano de saúde do seu empregador. Você pode então se inscrever em Medicare quando você se aposentar. A aposentadoria qualifica você para o que é conhecido como um. As mesmas regras se aplicam se você tiver cobertura através do emprego do seu cônjuge.

Instâncias quando você não receberá um pênalti

Por exemplo, digamos que um casal casado tem plano de saúde através de um empregador de uma pessoa. A pessoa empregada completa 65 anos mas não está planejando se aposentar ainda.

O casal pode ambos ficar no plano de saúde do empregador. Se for um plano qualificado do HSA, eles podem continuar a contribuir.

O casal pode se inscrever no Medicare quando o empregado se aposentar. Eles se qualificarão para um período de inscrição especial porque perderão sua cobertura prévia após a aposentadoria.

Eles não poderão mais contribuir com o HSA, mas poderão usar fundos a partir dela em direção aos futuros custos de saúde.

Como no exemplo acima, você precisará ter um plano de saúde em vigor para atrasar as matrículas do Medicare. Você será cobrado um pênalti atrasado se não fizer.

Instâncias quando receberia um pênalti

Como outro exemplo, digamos que uma pessoa aposentada opte por não se matricular em Medicare quando eles virarem 65 anos de idade. Eles não têm outro plano de saúde e pagam todos os custos de saúde fora do bolso.

Nesse caso, eles pagarão uma multa de inscrição atrasada se eles decidem se cadastar em Medicare posteriormente.

Para a Parte B, seu prêmio mensal aumentará em 10 por cada período de 12 meses que poderiam ter Medicare Parte B mas não fez. Por exemplo, se esperaram 2 anos para se inscrever, pagariam um adicional de 20 em cima do prêmio padrão da Parte B por enquanto eles tiverem essa cobertura.

Além disso, eles terão que esperar por cadastro aberto para se inscrever, já que eles não se qualificarão para um período especial de inscrição.

Você pode usar os fundos do seu HSA para pagar os custos de saúde, incluindo seus prêmios Medicare. As despesas médicas qualificadas incluem:

  • Medicare Part B prêmios
  • Medicare Part C prêmios
  • Medicare Parte D prêmios
  • dedutibles para todas as partes de Medicare
  • custos para todas as partes de Medicare
  • despesas
  • despesas
  • insulina e
  • medicina over-the-counter

(seguro médico) tem custos padrão, incluindo um prémio mensal e um dedutível anual. Adicionalmente, você pagará 20% do custo aprovado pelo Medicão para a maioria dos serviços cobertos. Você pode usar os fundos em seu HSA em direção a qualquer um desses custos.

Você também pode usar o seu HSA em direção aos seus custos (seguro hospitalar). Enquanto a maioria das pessoas não paga um prêmio pela parte A, há um dedutível para cobrir a cada ano. Você também pagará uma quantia de coseguro diária uma vez que uma estadia hospitalar dura mais de 60 dias em um.

Seus custos para e (cobertura de medicamentos com prescrição) dependerão do plano que você comprar. Cada plano terá seus próprios custos para prêmios, dedutibles e copagamentos. Você será capaz de usar fundos HSA em direção a qualquer um desses custos.

Posso usar meu HSA para pagar prêmios de Medigap?

, também conhecido como Medicare suplemento de seguro, é cobertura opcional que pode ajudá-lo a pagar alguns dos custos fora do bolso do uso do Medicare. Um plano Medigap não é considerado uma despesa médica qualificada. Isso significa que você não pode usar o dinheiro em seu HSA em direção ao custo desses planos sem pagar impostos.

Você pode usar o dinheiro em direção aos prêmios Medigap, mas você vai precisar pagar impostos sobre o dinheiro que você saca para fazê-lo.

Todo o dinheiro que você contribui para um HSA é pretax. Enquanto você for elegível, você poderá contribuir com o seu HSA e não pagar impostos sobre esse dinheiro. No entanto, você não será mais elegível uma vez que você está matriculado em Medicare.

Você pagará penalidades fiscais se suas contribuições HSA e seu cadastro de Medicare se sobrepõem. A quantia de pênalti que você vai pagar depende da situação. Os cenários que você pode encontrar incluem:

  • Você estará sujeito a impostos de volta sobre quaisquer contribuições feitas após a sua data de inscrição Medicare. Suas contribuições serão adicionadas novamente em sua renda tributável para o ano.
  • Suas contribuições depois de serem cadastradas em Medicare podem ser consideradas “excesso” pela Receita Federal. As contribuições em excesso serão tributadas um adicional de 6 ao retirá-las.
  • Você vai pagar impostos de volta mais um imposto adicional de 10 se cadasalar em Medicare durante o seu período de testes HSA. Um período de testes HSA é o ano inteiro após você se cadastrear em um meio-ano do HSA se você fizer as contribuições máximas quando se inscrever pela primeira vez. Assim, se você se inscreveram para um HSA em julho de 2017 e contribuiram com uma quantia de ano completo, seu período de testes teria terminado em janeiro de 2019.

Vamos analisar alguns exemplos de como isso pode se jogar fora:

O IRS e o Medicare recomendam que você pare de contribuir com o seu HSA 6 meses antes de se inscrever em Medicare para evitar esses pênaltis. Isso é especialmente verdadeiro se você está se matrando em Medicare mais tarde. Ao se inscrever no Medicare após a virada 65 anos, o IRS considerará que você teve acesso a Medicare por 6 meses antes da sua data de inscrição.

Em geral, é uma boa ideia parar as contribuições de HSA se você estiver planejando se inscrever em Medicare a qualquer hora em breve. Dessa forma, você pode evitar qualquer penalidades tributárias e economizar dinheiro.

Medicare oferece o que é chamado de. Este plano é semelhante a um HSA, mas há algumas diferenças fundamentais.

Assim como um HSA padrão, você precisará ser cadastrado em um plano de alto dedutível. Com um MSA, isso significa que você precisará selecionar um plano de Advantage de Medicare de alto dedutível. Uma vez que você tenha selecionado um plano, as coisas parecerão um pouco diferentes do que o seu HSA. Algumas diferenças incluem:

  • Você não faz suas próprias contribuições. Em vez disso, o seu plano MSA vai depositar uma soma de dinheiro em uma conta bancária para você no início de cada ano de benefício.
  • Você não pagará um prêmio mensal além do prêmio padrão da Parte B.
  • Os provedores não podem te cobrar mais do que a quantia aprovada pelo Medicão para serviços.

Uma vez que o seu MSA é configurado, você pode usar o dinheiro na conta para seus gastos com a saúde. O dinheiro que você gasta out da conta contará com o dedutível do seu plano. Se você não usar todo o dinheiro do seu MSA, ele vai rolar para o próximo ano. Se você fizer uso de todo o dinheiro, você pagará seus custos fora do bolso até que você alcance o seu dedutível.

Apenas os serviços cobertos por partes do Medicare partes A e B contarão em direção ao seu dedutível. Por isso, enquanto você pode gastar seus fundos MSA em um serviço Medicare não cobre, não vai contar em direção ao seu dedutível. Isso poderia deixá-lo com mais para pagar o bolso depois.

  • Você não é elegível para fazer contribuições para um HSA depois de se cadastrear em Medicare.
  • Você pode usar o dinheiro que você já tem em um HSA para pagar seus prêmios Medicare, dedutibles e copagamentos.
  • Você pagará impostos sobre quaisquer contribuições que você fizer para um HSA após se cadastrear em Medicare.
  • Você deve parar de contribuir com um HSA 6 meses antes de se cadastrear em Medicare.
  • Você pode se inscrever em um MSA se quiser um programa similar depois de se cadastrear em Medicare.